意外險(xiǎn)主要分為意外醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、意外津貼醫(yī)療保險(xiǎn)三種情況，三種保險(xiǎn)形式不同，理賠計(jì)算方式也不同，具體如下：
1、意外醫(yī)療保險(xiǎn)：該險(xiǎn)沒有特定的計(jì)算公式，不超過合同規(guī)定限額則按照實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用扣除不是社保范圍內(nèi)的藥物賠償，超過限額則按照合同規(guī)定的限額進(jìn)行理賠；一般情況下，意外醫(yī)療保險(xiǎn)的限額有1萬、2萬、5萬不等。

2、意外傷害保險(xiǎn)=保險(xiǎn)金額×殘疾比例（10%—100%），意外傷害保險(xiǎn)計(jì)算公式中的殘疾比例需要按照司法鑒定所的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行鑒定，經(jīng)過司法鑒定所鑒定之后，分為幾個不同的等級，一般為一至十級，根據(jù)不同等級的殘疾比例，按照保險(xiǎn)合同給予不同比例的賠付。

3、意外津貼醫(yī)療保險(xiǎn)=保單約定金額×住院天數(shù)。

意外醫(yī)療保險(xiǎn)，主要是保障被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因保險(xiǎn)合同約定的意外事故導(dǎo)致產(chǎn)生合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將在約定的保障范圍與保障金額范圍內(nèi)，依據(jù)保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)金給付責(zé)任；通常情況下，意外醫(yī)療保險(xiǎn)是作為意外保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)形式存在的，現(xiàn)階段的部分保險(xiǎn)產(chǎn)品還能提供一定的醫(yī)療墊付保障功能。

意外傷害保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之一，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，其基本內(nèi)容是投保人向保險(xiǎn)人交納一定的保險(xiǎn)費(fèi)，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害并以此為直接原因或近因，在自遭受意外傷害之日起的一定時期內(nèi)造成的死亡、殘廢、支出醫(yī)療費(fèi)或暫時喪失勞動能力，則保險(xiǎn)人給付被保險(xiǎn)人或其受益人一定量的保險(xiǎn)金。